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871 契机和理由（第2页）

其次，中小型保险公司必须要明白自己擅长做什么、不擅长做什么，找到自身的业务特点，建立品牌形象。这里面，产品无疑是重点中的重点！因为它是促成客户购买并留住客户的基础。

很多大型保险公司喜欢做“主险个附加险”的形式，把一堆附加险捆绑在主险中进行销售，追求形式上的全面。但中小型保险公司不应去追求所谓的全面，而应充分调研客户最紧迫且最核心的诉求，围绕客户需求设计产品，回归“保险姓保”的本源，最大程度提升客户利益，解决相应客户群体痛点。

以英国法通保险公司在米国的子公司nnerife为例，这家公司充分考虑客户群体中那些健康状况不是特别好的人，比如有糖尿病、高血压、睡眠呼吸障碍、房颤、癫痫等疾病的客户，他们对保险保障的需求很强烈，但却难以投保。nnerife为这类存在健康异常情况的人群，开发设计具有宽松承保政策以及极具竞争力的保费水平的产品，实现产品差异化，吸引了大批潜在客户。通过差异化的产品和服务，在为客户带来价值的同时，也实现了公司价值的最大化，可谓是“双赢”。

传统保险经过这么多年的发展，迎来了互联网的时代，这是时代的发展机遇，也是保险的发展机遇。大数据、人工智能、云平台的发展，给保险打破桎梏带来了契机。国外保险公司在这一块上已经有了探索和尝试，产生了很多新险种、新模式和新合作方式。国内互联网、电子商务的发展十分迅速，并不落后于国外，甚至某些领域处于领先地位。

在未来，其实已经可以看到国内保险诸多创新之举，比如智能核保、闪赔、百万医疗险种、保证年续保的医疗险、中症概念的引入、恶性肿瘤的多次赔付以及互联网保险的异军突起等。但是，在消费者核心利益上，大可尝试进行创新，解决长期以来保险公司和投保人之间存在的矛盾。投保人买保险，最担心的就是理赔问题。而投保人如果在投保时未如实申报健康状况，在理赔环节就可能碰上纠纷。虽然保险公司有超过免体检额安排体检、面访、定期抽查等措施，但免体检额之下的保户，仍然是理赔纠纷的重灾区。

以前受制于成本和技术问题，不可能安排每位被保人都进行保前体检。但随着医保联网地推进，在投保前就调查被保人的身体健康状况，逐渐开始具备了可能性。现在已经有些保险公司开始尝试对一些小保额的医疗险种，通过系统调取保户医疗数据，尽管还不是很全面，投保人在投保时输入身份证和姓名，就会获取能否投保的结论。结论是能投保，之后理赔就不会再扯皮结论是不能投保，也就避免了之后出现拒赔的情况。

这是一种真正意义上的创新，能极大程度上解决投保人对保险公司的信任问题。

随着医保联网地深入，随着大数据技术地发展，越来越多的险种实现在投保前联网调查身体健康状况将会成为可能。

保险公司的规模，并不会影响保单的保障，以上提到的国内中小保险公司发展困局以及解决之道，要伤脑筋的其实是保险公司自己，和消费者其实没有太大关系。大保险公司也好，小保险公司也罢，不管你的市场份额占据多少，也不管你是亏是盈，只要一份保单你承保了，就产生了法律效力，之后理赔就得照合同办事。即便发生最极端的情况，保险公司破产了，导致保单失效的可能性也为0。是的你没看错，就是0。

这和我国的保险监管制度有关，我们的保单安全有三道闸门：“偿二代”监管规则、保险保障基金和破产制度。不过，保险公司的经营状况好坏也并非完全没有意义，这在我们购买短险时要尤其注意，如果这家保险公司经营不善，则极有导致该险种停售，那么我们就无法续保延续保障了。但当我们购买的是长期险种时，和承保保险公司的规模和经营状况就没有任何关系了。选购长期保险时，核心仍然是以产品本身的保障和条款为主，这点我们要始终牢记！

总而言之，小保险公司日子不好过，聪明的，现在已经开始寻求新的出路，互联网是最好的破局之道。结合上面的这些内容，只要把互联网玩好了，小公司未尝不能撬动大杠杆。现在的问题就在于怎么玩？和谁玩？华泰，目前来看，是选择了与远方集团。

他们其实就挺聪明的，如今要说国内流量占据最多的互联网公司，还是要数远方集团。下面几个子公司，在互联网的圈子里，都属于是顶尖的公司，随便导导流，就能让一个价小公司吃到撑。但是问题来了，远方集团，为什么一定要和华泰合作呢？之前合作顺利，不代表以后也顺利，一直顺利，也不代表远方集团就只能选择他们啊。

小公司要努力是没错，但周方远不一定就非常帮他们啊。

国内的小公司多了，不仅仅是小公司，以现如今远方集团的情况，就算是排在前面的那几家大公司，十有八九也是愿意啊合作的。

事实上，和大公司合作，更加符合远方集团的利益。

只不过这个想法也只是一闪而逝罢了，且不说和大公司合作要多出来很多不必要的麻烦，再者说那些大公司，其背景也都相当深厚，每一个都不简单。搞不好，别说和人家合作了，到时候被人家反过来咬一口肥羊肉也是可能的。找小公司合作，这样的问题，毫无疑问是能够减少很多很多的。

“吃饭啦！”

餐厅方向，孙婧的声音响起。

正在商谈的两个男人相视一笑，同时其身，一边走一边笑，一边聊，一边进入了餐厅。

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